richieste in crescita (+8%), importo medio a 115mila euro, boom di surroghe

Il mercato dei mutui in Sicilia continua a lanciare segnali positivi. Secondo l’osservatorio congiunto Facile.it – Mutui.it, nei primi dieci mesi del 2024, le richieste di finanziamento raccolte online sono cresciute dell’8% rispetto allo stesso periodo del 2023.

Un incremento che indica un maggiore dinamismo del mercato immobiliare e una ritrovata fiducia da parte dei consumatori, favorita anche dalle condizioni relativamente favorevoli dei tassi di interesse.

Chi richiede un mutuo in Sicilia: identikit del mutuatario

Un’analisi dei dati raccolti rivela che l’importo medio richiesto da chi presenta domanda di mutuo in Sicilia è aumentato del 6% rispetto al 2023, raggiungendo i 115.190 euro nei primi dieci mesi del 2024. Questo dato riflette un parallelo aumento del valore medio degli immobili oggetto di mutuo, salito a 170.557 euro (+4%).

Anche l’età media dei richiedenti registra un lieve incremento, in parte attribuibile al crescente peso delle richieste di surroga, passate dal 17% del 2023 al 24% nel 2024. Questo fenomeno è stato trainato dal calo dei tassi di interesse, che ha incentivato molti mutuatari a rinegoziare le condizioni dei propri finanziamenti.

I dati provinciali

Le richieste di mutuo in Sicilia mostrano significative variazioni a livello provinciale. Palermo guida la classifica con l’importo medio richiesto più alto, pari a 122.624 euro, seguita da Catania (117.229 euro) e Messina (112.642 euro).

A seguire si posizionano le province di Trapani (110.234 euro), Siracusa (109.923 euro), Ragusa (109.802 euro) e Agrigento (102.589 euro). In coda alla graduatoria troviamo Enna, dove la cifra media richiesta è stata di 100.913 euro, e Caltanissetta, ultima con 95.811 euro.

Focus sull’acquisto della prima casa

Limitando l’analisi ai mutui destinati all’acquisto della prima casa, i numeri continuano a evidenziare segnali di crescita. Nei primi dieci mesi del 2024, l’importo medio richiesto in Sicilia è stato pari a 116.880 euro, con un aumento del 6% rispetto allo stesso periodo del 2023. Anche il valore medio degli immobili è salito, raggiungendo 153.409 euro (+5%).

L’età media dei richiedenti per questa tipologia di mutuo rimane stabile a 38 anni, così come la durata media del piano di ammortamento, che si attesta sui 25 anni e mezzo.

Condizioni di mercato e tassi di interesse

Sul fronte dell’offerta, i primi dieci mesi del 2024 sono stati caratterizzati da condizioni relativamente favorevoli per i mutui a tasso fisso. Secondo le simulazioni di Facile.it, per un mutuo medio di 126.000 euro con una durata di 25 anni (LTV 70%), le migliori offerte disponibili online presentano un TAN del 2,71%, con una rata di 579 euro. I mutui green, dedicati agli immobili di classe energetica A o B, offrono condizioni ancora più vantaggiose, con tassi che partono dal 2,40% e rate mensili di 559 euro.

Anche per le surroghe le condizioni sono competitive: il miglior TAN online è del 2,49%, con una rata di 565 euro.

Per quanto riguarda i mutui a tasso variabile, nonostante il calo degli indici BCE, i valori rimangono elevati. A titolo di confronto, la rata media per un mutuo di 126.000 euro in 25 anni era di 456 euro a gennaio 2022, mentre a novembre 2024 è arrivata a 693 euro.

Attualmente, le migliori offerte online per i mutui a tasso variabile partono da un TAN del 3,81%, con rate di 645 euro, leggermente più basse per gli immobili di classe energetica A o B, dove i tassi iniziano al 3,61% (rata di 631 euro).

Il mercato dei mutui in Sicilia sostanzialmente appare in salute, sostenuto da una domanda in crescita e da un contesto macroeconomico che, seppur complesso, sta offrendo opportunità per chi vuole acquistare casa o rinegoziare il proprio mutuo. Il boom delle surroghe è un chiaro segnale di come i consumatori stiano approfittando del calo dei tassi per migliorare le proprie condizioni finanziarie.

L’aumento dell’importo medio richiesto e del valore degli immobili indica una maggiore propensione all’investimento da parte delle famiglie siciliane, segno di fiducia nel futuro.

Tuttavia, i tassi variabili continuano a rappresentare una aspetto critico per chi si vuole avventurare, richiedendo maggiore prudenza da parte dei mutuatari.

Il tasso e la rata mensile dei mutui per tipologia

Simulazioni in data 21 novembre 2024 su mutuo da 126.000 euro in 25 anni LTV 70%